06012022 黃淑儀博士每日財經個人筆記（版權擁有)
今日焦點：謹防詐騙的騙局 (Scams): 包括加密貨幣、勒索、投資和商業機會等騙局
引言導論
• 加密貨幣市場瞬息萬變的今天狀態, 喚起了許多的情緒: 散戶投資者、投機者和各類機構投資者, 繼續轉向利潤豐厚的加密貨幣市場，導致騙子不斷升級改善。
• 這看來, 像美國邊境狂野西部(wide wide west）日子, 給予希望新的未知領域的景象。
• 通常以波動、風險、回報和損失為特徵。 對於那些發現自己處於新市場、或技術創新顛覆傳統生活方式, 或經商方式的歷史時期的人來說，狂野西部的感覺,通常會觸動他們投資的情緒。
加密貨幣詐騙的類型
一般來說，加密貨幣詐騙分為兩類：
1. 詐騙者目標搜索和獲取數字錢包(digital wallet)或身份驗證憑據, 或其他類型的私人信息，例如安全代碼 (security codes)。 這甚至包括對硬件的搜索。
2. 以冒充、欺詐投資或商業機會，或其他惡意方式，將加密貨幣直接轉移給騙子。
a) 社會習慣操作詐騙 (Social Engineering Scams)
• 對於社會習慣詐騙，詐騙者使用心理操縱與控制, 尋找用戶帳戶相關的重要信息。騙局讓人們認為他們正在與可信賴的實體打交道，例如政府機構、知名企業、技術支持、社區成員、同事或朋友。
• 詐騙者以任何角度, 進行詐騙工作，或者花費需要的時間, 來獲得受害者的信任，以便他們透露關鍵信息, 向詐騙者的數字錢包匯款。 當這些受信任關係可行, 建議任何原因,需要加密貨幣時，可能是一個騙局的跡象。
浪漫騙局(Romance Scams)
• 詐騙者經常利用約會網站, 讓毫無戒心的目標者, 相信他們處於真正的長期關係中。 獲得信任後，對話通常會轉向利潤豐厚的加密貨幣機會, 以及最終轉移硬幣或帳戶身份驗證憑據。 據報導，在浪漫詐騙中損失的資金中，約有 20% 是加密貨幣。
• 在香港，浪漫詐騙非常頻繁，但到目前為止，詐騙加密貨幣還不是常態。只銀行賬戶的錢。
網絡釣魚詐騙(Phishing Scams)
• 網絡釣魚詐騙的目標, 是與在線錢包有關的信息。 具體來說，詐騙者對加密錢包私鑰 (crypto wallet private keys)感興趣，這些私鑰是進入權錢包內資金所需的密鑰。
• 詐騙的工作方式, 就像許多騙局一樣。 他們發送一封電子郵件，將持有人引導到一個專門詐騙創建的網站，要求他們輸入私鑰信息。 當黑客獲得這些信息後，他們就可以竊取這些錢包中包含的加密貨幣。
• 網絡釣魚詐騙是對消費者最常見的攻擊之一。 根據 FBI 的數據，2019 年有超過 114,700 人成為網絡釣魚詐騙的受害者。
• 當加密貨幣在香港變得越來越普遍時，這將是最常用的工具。所以要格外小心。
敲詐勒索詐騙(Blackmail and Extortion Scams)
• 是在香港最常用詐騙，尤其是商業和專業賬戶。
• 詐騙者使用方法是發送勒索電子郵件。 對於此類電子郵件，騙子聲稱擁有用戶訪問過的成人網站, 或其他非法網頁的記錄，並威脅要公開他們的行為，除非他們共享私鑰, 或向詐騙者發送加密貨幣。 這些類型的案件, 屬於刑事勒索企圖，應向香港執法機構報告。
b) 投資或商機詐騙 (Investment or Business Opportunity Scams)
• 投資格言“如果某事聽起來令人難以置信，那麼,它真是難以置信”的格言，尤其對於加密貨幣。 無數尋求利潤的投機者, 或轉向提供保證回報, 或其他設置的誤導性網站，投資者必須為此投入大量資金, 獲得更大的保證回報。 雖然資金可以自由流入，但當個人試圖將錢取出時,發現無法取出，這些虛假擔保, 往往會導致財務災難。
基於加密的新機會：ICO 和 NFT
• 首次代幣發行 (An initial coin offering: ICO), 相當於加密貨幣行業首次公開募股 (IPO)。
• 尋求籌集資金以創建新硬幣、應用程序或服務的公司可以啟動 ICO 作為籌集資金的一種方式。
• 不可替代的代幣 (A non-fungible token: NFT) 是一種獨特, 且不可互換的數據單元，存儲在區塊鏈上，是一種數字分類賬。
隨著新的加密的投資的興起，例如首次代幣發行 (ICO) 和不可替代的代幣 (NFT)，詐騙者現在有更多的途徑試圖獲取您的資金。 這些投資的背景超出了本文的範圍，但重要的是要知道，儘管基於加密的投資或商業機會, 可能聽起來有利可圖，但這並不總是反映現實。 例如，一些騙子為 ICO 創建虛假網站，並指示用戶將加密貨幣存入受詐騙的錢包。 其他情況，ICO 本身可能有問題。 創始人可以分發不受證券法監管的代幣，或通過虛假廣告誤導投資者對其產品的了解, 將來會有更多的討論。 ([email protected] <mailto:[email protected]> )
