焦點: 銀行業顛覆性的轉型
顛覆性(disruptive)的轉折點(turning point), 通常只有在回想起來才明顯——但 COVID-19 對銀行業的影響遠非往常, 此外，從智能運營到數字貨幣，每一個變化, 都是改變舊習慣，改變過去遊戲規則。 結合起來，任何銀行都無法忽視變化力量。銀行業必須找到方法, 來應對新的挑戰和新機制。
筆記共有八個章節系列, 關於銀行業最新的研發和分析: 未來趨勢和定位，對前線部門理解, 和如何利用數據的分析，將一線商業智能, 與總部繁瑣的官僚作風聯繫起來。同時筆記系列, 包括那些已經在中國, 默默地進行變革性的轉型，在方法和結構上發生根本性的變化。
第一章節系列: 新冠肺炎與數字化轉型
• 數字化轉型是近年來的熱門話題，但在 1990 年代後期和 2000 年代中期也是如此。 30 多年前，我們啟動了計算機化程序，並且在已經集成了許多自動化操作。然後，互聯網通過網站以數字方式, 將企業與客戶聯繫起來。 在線系統後來演變為幫助客戶支持。正如我們之前所說：回想起來才會明顯。
• 自 2011 年以來，數字化轉型一直是銀行業顛覆性遊戲的名稱，這在很大程度上, 要歸功於更廣泛的{數字經濟} 的興起。
• 顛覆性的指數(以 0 到 1 的等級量化跨行業的顛覆性)，就當前的顛覆性而言，銀行業從 2011 年的 0.43 上升到 2019 年的 0.52。將其從指數的脆弱類別提升到波動性類別。
• 這些變化的驅動因素: (a) 不斷提高的消費者期望、(b) 靈活(agile)的新行業參與者、(c) 強大的新興技術和不斷變化的監管: 給現有銀行帶來了巨大壓力，要求它們為其現有業務強迫為帶來的創新。
• 新冠肺炎(covid-19), 增加推動了數字銀行的發展趨勢。銀行看到極快的速度分行的人流量, 急劇下降，現金的使用也隨之減少。
• 但新冠肺炎(covid-19), 也產生了一個不太可預測的影響：公平競爭。
• COVID-19 使銀行變得更加積極主動，質疑其長期以來的假設，並變得更具適應性和創新性。
• 今天的銀行，他們更有展望未來的機遇，而不是回顧他們的進步。
數字化轉型: 超級應用程序 (Superapp)
• 根據維基百科的定義: Superapp 是一個超級移動應用程序，提供包括支付和金融交易處理在內的多種服務，有效地成為一個包羅萬象、自成一體的商務和通信在線平台，涵蓋個人和商業生活的方方面面。
• {超級應用程序} 將金融服務集成到他們的平台中，為客戶提供無縫體驗。對於銀行來說，這意味著越來越多的用戶會繞過銀行應用程序，而直接使用集成度更高的超級應用程序。它是對銀行生命的生存威脅。
• 帶有{數字錢包} digital wallets 的超級應用, 也讓用戶更容易留在超級應用生態系統 (ecosystem) 中，減少他們對現金和信用卡的依賴。銀行的信用卡也受到威脅。
• 一些銀行通過向應用程序提供無品牌的“銀行即服務”，已經成為超級應用程序生態系統的一部分，從而使所有這些無縫集成成為可能。但是圍繞金融服務的監管框架非常繁重，根本銀行不想自己控制和管理許多超級應用，尤其是跨多個市場和監管制度。
• 這意味著銀行業新趨勢: 提供電子商務、貸款、保險產品、投資平台等的{超級應用程序}, 正在與主要市場的銀行和金融科技公司, 建立戰略合作夥伴關係，以提供這些服務。
• 隨著超級應用程序的普及，它們可能成為銀行競爭的更大來源，而不是新銀行或金融科技公司。通過讓用戶繼續使用他們的平台，銀行幾乎不可能說服客戶離開超級應用程序, 以使用銀行的獨立數字銀行應用程序。
銀行現在應該怎麼做？ 每個人都想想要有一個超級應用程序。
超級應用程序, 正在主導數字世界和人類互動的更多方面。因此, 銀行如今面臨競爭或合作的高風險選擇。明天繼續. ([email protected] <mailto:[email protected]> )
