20102023 黃淑儀 博士 [每日財經分析]（版權擁有)
今天重點: 銀行業大轉型(一) Great Transformation in Banking( One)
1. 迫使銀行業轉型的力量
• 2023年，我們目睹了銀行業發生的一系列事件：例如瑞士最大的兩家銀行合併、美國多家知名銀行同時宣布破產等 ; [人工智慧]將改變日常工作流程 ;
• 同時，聰明、精明的[金融科技]競爭對手已進入銀行業市場，
• 顛覆了傳統的[銀行業]和客戶關係，取代了銀行業多時的壟斷。
• 隨著複雜的網路犯罪不斷增加，銀行業必須精通資訊科技；必須保持嚴格而複雜的監管合規性，以確保良好的聲譽並避免安全漏洞、罰款和訴訟。
• 面對不斷上升的消費者期望和顛覆性的經濟，許多銀行在客戶體驗方面出現了失誤，發現自己正處於一個轉折點。
銀行業轉折點
1. 應用程式數據
• 客戶自助服務是最快的體驗成長趨勢。 由於行動性，客戶現在可以在任何有 Wi-Fi 的地方透過行動，裝置完全存取銀行服務的資源，將曾經的夢想變成基本的期望。
• 在當今市場上，[行動銀行應用程式]是“必需品”，而沒有這種功能的銀行將處於嚴重劣勢，因為客戶已經開始期望行動應用程式提供無與倫比的便利。 好消息是，這些應用程式很容易開發，無論是透過使用低程式碼開發平台還是與供應商合作。
2. 未來的分支
• 客戶可能不會像以前那樣頻繁訪問實體分行，但這並不意味著銀行可以關閉過夜銷售服務。
• 大多數實體銀行很早就認識到網上銀行為他們的模式帶來了風險，免費咖啡和 Wi-Fi 等小福利不足以吸引現代客戶，而且他們的實體分行將被關閉如果他們無法盈利。
3. 「未來的分行」
• 與網路銀行競爭和改善銀行業客戶體驗的需要，促使[實體銀行]重新構想實體分行的樣子以及「未來的分行」應該是什麼樣子。
• 一些銀行嘗試了類似於[蘋果商店]的陳列室式設計，展示了一排排裝有銀行應用程式的智慧型手機和其他行動設備，以便客戶可以看到該應用程式的運作情況。
• 其他銀行則利用一對一、面對面互動的價值，將實體分支機構轉變為客戶培訓場所，客戶可以在那裡尋求諮詢服務，並學習如何使用技術讓他們的錢發揮更大作用。例如：最新推出的{家庭信託} Family Trust 甚至數位貨幣(Digital currency)
理想情況下，未來的分行應提供這功能，以及[自助服務選項]、[社區空間]和[先進技術]，以便每位客戶都能獲得針對其[獨特需求的超個人化銀行體驗]。
4. 諮詢服務
• 大多數銀行客戶都在尋找增加資金的方法，但不確定從哪裡開始； 那些向網路尋求指導的人可能會發現金融網站上的建議內容豐富，但過於寬泛，沒有任何實際用途。 這為銀行提供了絕佳的機會，透過將消費者與內部財務顧問配對來改善金融服務客戶體驗，這些銀行顧問可以根據每個客戶的需求提供量身定制的指導。
• 借助客戶關係管理 (CRM) 技術，收集和分析數據並建立詳細的客戶資料，然後銀行內部顧問可以使用這些資料來獲得客戶及其獨特情況的 360 度視圖。 這種洞察力非常有價值，因為它使顧問能夠在客戶財務旅程的每個階段為客戶提供個人化建議，建立更牢固的客戶關係，並確保客戶忠誠度。
(下週將繼續研究銀行在轉型方面實際上做了什麼。https://www.askagatha.com
今天重點: 銀行業大轉型(一) Great Transformation in Banking( One)
1. 迫使銀行業轉型的力量
• 2023年，我們目睹了銀行業發生的一系列事件：例如瑞士最大的兩家銀行合併、美國多家知名銀行同時宣布破產等 ; [人工智慧]將改變日常工作流程 ;
• 同時，聰明、精明的[金融科技]競爭對手已進入銀行業市場，
• 顛覆了傳統的[銀行業]和客戶關係，取代了銀行業多時的壟斷。
• 隨著複雜的網路犯罪不斷增加，銀行業必須精通資訊科技；必須保持嚴格而複雜的監管合規性，以確保良好的聲譽並避免安全漏洞、罰款和訴訟。
• 面對不斷上升的消費者期望和顛覆性的經濟，許多銀行在客戶體驗方面出現了失誤，發現自己正處於一個轉折點。
銀行業轉折點
1. 應用程式數據
• 客戶自助服務是最快的體驗成長趨勢。 由於行動性，客戶現在可以在任何有 Wi-Fi 的地方透過行動，裝置完全存取銀行服務的資源，將曾經的夢想變成基本的期望。
• 在當今市場上，[行動銀行應用程式]是“必需品”，而沒有這種功能的銀行將處於嚴重劣勢，因為客戶已經開始期望行動應用程式提供無與倫比的便利。 好消息是，這些應用程式很容易開發，無論是透過使用低程式碼開發平台還是與供應商合作。
2. 未來的分支
• 客戶可能不會像以前那樣頻繁訪問實體分行，但這並不意味著銀行可以關閉過夜銷售服務。
• 大多數實體銀行很早就認識到網上銀行為他們的模式帶來了風險，免費咖啡和 Wi-Fi 等小福利不足以吸引現代客戶，而且他們的實體分行將被關閉如果他們無法盈利。
3. 「未來的分行」
• 與網路銀行競爭和改善銀行業客戶體驗的需要，促使[實體銀行]重新構想實體分行的樣子以及「未來的分行」應該是什麼樣子。
• 一些銀行嘗試了類似於[蘋果商店]的陳列室式設計，展示了一排排裝有銀行應用程式的智慧型手機和其他行動設備，以便客戶可以看到該應用程式的運作情況。
• 其他銀行則利用一對一、面對面互動的價值，將實體分支機構轉變為客戶培訓場所，客戶可以在那裡尋求諮詢服務，並學習如何使用技術讓他們的錢發揮更大作用。例如：最新推出的{家庭信託} Family Trust 甚至數位貨幣(Digital currency)
理想情況下，未來的分行應提供這功能，以及[自助服務選項]、[社區空間]和[先進技術]，以便每位客戶都能獲得針對其[獨特需求的超個人化銀行體驗]。
4. 諮詢服務
• 大多數銀行客戶都在尋找增加資金的方法，但不確定從哪裡開始； 那些向網路尋求指導的人可能會發現金融網站上的建議內容豐富，但過於寬泛，沒有任何實際用途。 這為銀行提供了絕佳的機會，透過將消費者與內部財務顧問配對來改善金融服務客戶體驗，這些銀行顧問可以根據每個客戶的需求提供量身定制的指導。
• 借助客戶關係管理 (CRM) 技術，收集和分析數據並建立詳細的客戶資料，然後銀行內部顧問可以使用這些資料來獲得客戶及其獨特情況的 360 度視圖。 這種洞察力非常有價值，因為它使顧問能夠在客戶財務旅程的每個階段為客戶提供個人化建議，建立更牢固的客戶關係，並確保客戶忠誠度。
(下週將繼續研究銀行在轉型方面實際上做了什麼。https://www.askagatha.com
