28082023 黃淑儀博士[每日財經分析]（版權擁有)
今天重點 – [中國銀行業] 上半年業績報告看看下半年樓市走勢( Examining China Banking 2023 first half yearly reports on the second half property trends )
我的辦公桌，堆滿了中國不同銀行2023年上半年的業績報告：快速地看看，報告都像由同一來源撰寫的（當然它們一定不是）。但這就是我的直覺。
贷款额度和利率
1. 那些與贷款额度相關的: [主要看流水、纳税收入等材料，按材料批额度]。房子打七折是贷款额度的上限，而流水决定了最後實際贷款额度。但這種小微普惠肯定不會超過1000萬。
2. 如何申請 2.85%的超低利率，低的貸款利率對應更苛刻的要求，有資格申請的企業並不多。2.85% 的利率基本是市場上最低的，也是市場上最嚴格的要求。
3. 不過整體來看，目前抵押貸款利率能做到3%以下的僅僅是少數銀行。北上地區的多家國有銀行、股份銀行了解到 : 大多數銀行針對小微企業的抵押經營貸款年化利率維持3%以上。
下半年資產質量走勢
4. 如果說樓市是重振中國經濟的關鍵的話: 那麼存量房貸利率調整怎麼執行？如何預測下半年資產質量走勢？
5. 上半年中國整體宏觀經濟環境非常複雜，銀行業面臨的政策變化很大，同時也面臨市場競爭加劇、息差進一步收窄、營收下滑等一系列行業共性問題。
6. 銀行業將會按照確定的 {三大經營導向} 和 {四大經營主題} : 穩中求進、努力轉型，取得了較好的發展業績。控“穩息差”主題是從資產端和負債端共同發力，重在負債成本管控。
a) 一是嚴格落實央行存款利率市場化調整機制、和銀行業利率自律的相關要求，跟隨市場積極下調存款報價。
b) 二是堅持“量、價、質、客”平衡發展的理念，更加重視存款增長的質量，而不是簡單的堆積數量，在拓展結算性資金的來源，控制負債集中度方面下功夫。
c) 三是優化定價資源在區域和產品上的配置，加強重點區域管理，並且全部清退到期的高成本協議存款。
對我來說：說起來容易，做起來難。儘管許多銀行都宣稱他們的計劃已經準備就緒，但沒有明確的執行計劃：但我確實發現執行這個詞經常被遺漏。 沒有執行的計划算什麼？ 這正盯著我的眼睛。 如果是這樣，可以肯定地說，摸著石頭過海？ 我說海，而不是河，是為了表明前面的困難。那麼，如果沒有明確的執行政策和計劃，那麼我們對2023年下半年有何期待？政策和指導已經不夠了。 在這個困難時期，執行和控制是唯一的光明之路。 (www.askagatha.com)
今天重點 – [中國銀行業] 上半年業績報告看看下半年樓市走勢( Examining China Banking 2023 first half yearly reports on the second half property trends )
我的辦公桌，堆滿了中國不同銀行2023年上半年的業績報告：快速地看看，報告都像由同一來源撰寫的（當然它們一定不是）。但這就是我的直覺。
贷款额度和利率
1. 那些與贷款额度相關的: [主要看流水、纳税收入等材料，按材料批额度]。房子打七折是贷款额度的上限，而流水决定了最後實際贷款额度。但這種小微普惠肯定不會超過1000萬。
2. 如何申請 2.85%的超低利率，低的貸款利率對應更苛刻的要求，有資格申請的企業並不多。2.85% 的利率基本是市場上最低的，也是市場上最嚴格的要求。
3. 不過整體來看，目前抵押貸款利率能做到3%以下的僅僅是少數銀行。北上地區的多家國有銀行、股份銀行了解到 : 大多數銀行針對小微企業的抵押經營貸款年化利率維持3%以上。
下半年資產質量走勢
4. 如果說樓市是重振中國經濟的關鍵的話: 那麼存量房貸利率調整怎麼執行？如何預測下半年資產質量走勢？
5. 上半年中國整體宏觀經濟環境非常複雜，銀行業面臨的政策變化很大，同時也面臨市場競爭加劇、息差進一步收窄、營收下滑等一系列行業共性問題。
6. 銀行業將會按照確定的 {三大經營導向} 和 {四大經營主題} : 穩中求進、努力轉型，取得了較好的發展業績。控“穩息差”主題是從資產端和負債端共同發力，重在負債成本管控。
a) 一是嚴格落實央行存款利率市場化調整機制、和銀行業利率自律的相關要求，跟隨市場積極下調存款報價。
b) 二是堅持“量、價、質、客”平衡發展的理念，更加重視存款增長的質量，而不是簡單的堆積數量，在拓展結算性資金的來源，控制負債集中度方面下功夫。
c) 三是優化定價資源在區域和產品上的配置，加強重點區域管理，並且全部清退到期的高成本協議存款。
對我來說：說起來容易，做起來難。儘管許多銀行都宣稱他們的計劃已經準備就緒，但沒有明確的執行計劃：但我確實發現執行這個詞經常被遺漏。 沒有執行的計划算什麼？ 這正盯著我的眼睛。 如果是這樣，可以肯定地說，摸著石頭過海？ 我說海，而不是河，是為了表明前面的困難。那麼，如果沒有明確的執行政策和計劃，那麼我們對2023年下半年有何期待？政策和指導已經不夠了。 在這個困難時期，執行和控制是唯一的光明之路。 (www.askagatha.com)
