今日財經 : 人壽理財行業審視
• 過去十年尤其是最近三年，人壽和理財的不穩定因素越來越多。 今天，我們審視它面臨的機遇和風險。
• 行業設的主要增長，和持續發展驅動力，是受制目前影響的不斷擴大的{信任差距} (Trust Gap)； 快速變化的不同客戶需求, 和更廣泛金融產品偏好；加上一個日益數字化和人工智能驅動的世界，除了傳統的保險或金融機構之外，科技公司還提供新的服務； 氣候風險和對可持續性的關注投資； 融合、協作和競爭都在為保險領域的業務而戰；最近加密貨幣投資只是其中一個例子。
• 鑑於香港保險行業在獨特的地緣政治. 和商業環境中運營，任何分析對在香港運營的保險公司是相關性。
• 香港的保險業與世界其他地區不同的是，那些投資的以前異常高增長: 來自於投資者從中國大陸前往香港尋求[國際投資組合]：但當有邊境限制； 主要業務增長源頭停止。
• 但這只是冰山一角：行業需要認識到一些基本問題，並相應地進行轉型。 否則，未來是暗淡無光的。
產業轉型
需要考慮的幾個基本問題包括：從三大支柱開始：(1)人員、(2) 流程和 (3)系統。
• 首先，公司應該採用什麼樣的招聘策略來保持競爭力？ 許多人很快得出結論：招收大學畢業生是解決所有問題的靈丹妙藥。這是錯誤的答案和糟糕的策略。
• 大學畢業生有很好的基礎，但沒有[生活經驗]和[情感共鳴]； 他們可以在前三個月為他們的畢業生朋友簽一份保險； 然後生意枯竭了。 這通常是畢業生保險生活故事。
• 至於現有的所謂體驗財務顧問，雖然他們有15年的工作經驗：我經常看他們的眼睛：我慢慢地說：你有2+13年的經驗：因為在過去的 13 年裡，你已經停止學習新技能，完善現有技能，不再了解世界在金融、政治、經濟和客戶需求方面的發展情況。 更糟糕的是：那些培訓師經常呆在辦公室，他們最近 10 年沒有做銷售：他們處理異議的腳本至少有 7 年的歷史。
• 另一個極端：我遇到一家機構：他們的信息技術部門非常出色：我不停在說：數據分析非常出色，顧問應該利用這些信息，幫助客戶財務管理。 但可悲的現實是那些分析信息，放在顧問的桌面上：（1）顧問未能理解信息，並且沒有利用數據分析的力量, 來幫助他們為客戶提供建議（2）培訓部門未能利用（ 3) 信息技術人員也未能清楚地溝通 (4) 高層管理向我展示了信息的低利用率。
• 公司是否配備了滿足不斷變化的客戶需求和新興趨勢？
• 所有相關監管機構、政府部門是否，到了重新審視現行規章制度的時候了？ 然而，這個懸而未決的問題信息，不僅發生在香港：它是一個全球性的問題！
明天我會繼續分析：機會和風險，根本問題和表面問題。 如果有任何關於財富管理和保險的問題，請發送查詢和反饋。 謝謝! ([email protected] <mailto:[email protected]> )
